近期，波士頓咨詢公司（BCG）于今日發(fā)布首份關(guān)于中國(guó)個(gè)人征信行業(yè)的全面報(bào)告《中國(guó)個(gè)人征信行業(yè)報(bào)告（2015）——應(yīng)時(shí)而生、雛形初現(xiàn)、任重道遠(yuǎn)》。報(bào)告指出，隨著國(guó)內(nèi)個(gè)人信用交易的不斷壯大，市場(chǎng)對(duì)征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求也越來(lái)越多樣化。對(duì)于中國(guó)這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)體量巨大、人口分布廣、活力加速釋放的經(jīng)濟(jì)體，央行主導(dǎo)的集中征信系統(tǒng)一直高負(fù)荷運(yùn)行，這就要求更加市場(chǎng)化的力量加入到行業(yè)中來(lái)，共同促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)信用體系建設(shè)。 隨著國(guó)內(nèi)個(gè)人信用交易的不斷壯大，個(gè)人征信行業(yè)有望成為一片新藍(lán)海。然而，數(shù)據(jù)作為個(gè)人征信行業(yè)的基礎(chǔ)資源，這一資源的供給目前卻存在數(shù)據(jù)源散亂、數(shù)據(jù)質(zhì)量差、交易機(jī)制缺失三大痛點(diǎn)。

由此可見(jiàn)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)征信市場(chǎng)的發(fā)展還處于初級(jí)階段，和擁有著完善征信體系的歐美國(guó)家相比，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融（以下簡(jiǎn)稱“互金”）行業(yè)面對(duì)的挑戰(zhàn)更大。在這個(gè)階段，中國(guó)互金平臺(tái)正在搶奪征信這塊蛋糕，積極搭建自己的數(shù)據(jù)平臺(tái)。

中國(guó)互金行業(yè)數(shù)據(jù)建設(shè)尚在初級(jí)

從這一層面上說(shuō)，擁有數(shù)據(jù)就擁有了核心競(jìng)爭(zhēng)力。近幾年，阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在通過(guò)數(shù)據(jù)搭建自己的征信系統(tǒng)，很多互金平臺(tái)也開(kāi)始通過(guò)積累日常數(shù)據(jù)構(gòu)建自己的征信系統(tǒng)，比如拍拍貸的魔鏡，積木盒子的讀秒。

而對(duì)比這些從零開(kāi)始，沒(méi)有任何基礎(chǔ)的平臺(tái)，一些本身就擁有強(qiáng)大數(shù)據(jù)能力的平臺(tái)則搶占了先機(jī)。尤其是那些相對(duì)有背景的互金平臺(tái)，他們可以依托已有的數(shù)據(jù)打造自己的征信系統(tǒng)。

用友集團(tuán)旗下的互金平臺(tái)用友友金所就是這樣一家平臺(tái)。

用友友金所的數(shù)據(jù)是這么建設(shè)的

用友集團(tuán)是國(guó)內(nèi)知名的辦公軟件集團(tuán)，占領(lǐng)了國(guó)內(nèi)超過(guò)七成的辦公軟件市場(chǎng)。用友軟件于2001年在上海市證券交易所成功上市。當(dāng)日股價(jià)暴漲，董事長(zhǎng)王文京得此登上中國(guó)首富寶座，創(chuàng)造了股市神話。

據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，用友作為亞洲最大、中國(guó)最強(qiáng)的財(cái)務(wù)軟件、ERP軟件提供商，用友軟件用28年積累了8000家大型企業(yè)客戶、40萬(wàn)中型企業(yè)以及180萬(wàn)小型企業(yè)，以及擁有幾萬(wàn)名員工及幾千家代理商。

目前，友金所的發(fā)展戰(zhàn)略，正是利用其母公司用友集團(tuán)20多年來(lái)積累的數(shù)據(jù)，構(gòu)建屬于用友友金所的大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)，自2015年1月份開(kāi)始，用友友金所開(kāi)始發(fā)動(dòng)用友渠道代理商，邀請(qǐng)代理商在向企業(yè)客戶銷售用友軟件業(yè)務(wù)的同時(shí)面向企業(yè)中的個(gè)人用戶推廣友金所的理財(cái)產(chǎn)品，將用友的企業(yè)客戶，轉(zhuǎn)化成為友金所客戶。

依靠母公司獲客粘性更高

友金所相關(guān)負(fù)責(zé)人向筆者透露，目前，友金所的投資用戶1/3來(lái)自用友員工，1/3來(lái)自代理商渠道獲取的用戶，1/3來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)獲客。用友集團(tuán)強(qiáng)大的用戶數(shù)據(jù)資源已經(jīng)成為了友金所的流量入口。

而除渠道商以外，用友軟件也將是友金所瞄準(zhǔn)的目標(biāo)。今年4月份，友金所開(kāi)始深挖用友資源，即產(chǎn)品層面的結(jié)合，比如在用友集團(tuán)HR軟件中嵌入友金所的“工資+”模塊，用友的企業(yè)客戶擁有成千上萬(wàn)名員工，這些員工都是HR軟件的用戶， 每天可能會(huì)登錄HR軟件的客戶端，查下工資、看下績(jī)效、審批下流程等，當(dāng)員工查工資的時(shí)候，工資一到賬，就可以通過(guò)“工資+”購(gòu)買友金所的理財(cái)產(chǎn)品，比市面上的P2P平臺(tái)操作更簡(jiǎn)單、更有效。友金所也與用友家族暢捷通、15年新成立的用友超客洽談深度合作，未來(lái)還會(huì)在其他用友產(chǎn)品中嵌入友金所理財(cái)應(yīng)用（“工資+”），深度挖掘用友的產(chǎn)業(yè)資源。目前，用友集團(tuán)擁有有1.5-2億的企業(yè)個(gè)人客戶，如果開(kāi)發(fā)其中的10%，就已經(jīng)有超過(guò)1000萬(wàn)的用戶。

“基于多年來(lái)和用友集團(tuán)的合作關(guān)系，這些企業(yè)用戶已經(jīng)對(duì)用友產(chǎn)生了很強(qiáng)的信任感，對(duì)用友的產(chǎn)品信任度和接受度都比較高?！痹撠?fù)責(zé)人介紹，因此，用友友金所戶均投資額和其他獲客渠道的用戶比起來(lái)要高很多，而且這部分用戶比較穩(wěn)定，忠誠(chéng)度也高。

從用友集團(tuán)和友金所的例子里可以看到，依靠母公司用友集團(tuán)的數(shù)據(jù)，友金所不僅成功獲得了用戶，而且用戶粘性更高。

相比起從零開(kāi)始構(gòu)建征信系統(tǒng)的平臺(tái)，類似友金所這類的公司擁有天然的優(yōu)勢(shì)，其母公司不僅能夠從資金上予以支持，更重要的是資源上的優(yōu)勢(shì)，其廣泛的客戶群體，多維度、長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)體系甚至比資金更加有用。