為破解銀行放貸難題，4月28日，北京銀行總行和用友友金所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議并正式啟動(dòng)業(yè)務(wù)對(duì)接，聯(lián)合為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶及企業(yè)員工提供金融服務(wù)，第一期預(yù)計(jì)將合作放貸5個(gè)億。

合作緣起

在用友友金所和北京銀行正式合作的前一天，即4月27日，16家上市銀行年報(bào)正式公布完畢。據(jù)《新金融總裁圈》統(tǒng)計(jì)，16家上市銀行整體不良貸款余額合計(jì)達(dá)9942.02億元。其中，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等4家銀行的不良貸款余額增幅超60%。

大量不良貸款迫使銀行趨于保守，銀行有錢(qián)不敢放貸，使得企業(yè)融資難題頻頻出現(xiàn)。即使2015年央行貨幣政策轉(zhuǎn)向?qū)捤?，但在市?chǎng)上不斷傳來(lái)商業(yè)銀行貸款審批權(quán)上收的消息。而一些資質(zhì)尚佳的企業(yè)卻選擇自我收縮，使得商業(yè)銀行無(wú)處可投。

無(wú)疑，銀行的壞賬率很高，還在逐漸放大?，F(xiàn)在銀行不敢放款，現(xiàn)在放款的主體仍然是國(guó)有性質(zhì)的大中型企業(yè)、央企，而中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等真正需要資金的，即使他們能達(dá)到貸款的要求，仍然難以融到資金。

銀行放貸難題的背后是，沒(méi)有好平臺(tái)提供相關(guān)的數(shù)據(jù)，來(lái)支撐銀行對(duì)企業(yè)貸后管理做出合理的風(fēng)控評(píng)估，企業(yè)也沒(méi)有辦法全方位向銀行展示披露資金運(yùn)營(yíng)狀況。所以發(fā)生很多低效率的提前收回貸款的危機(jī)事件，企業(yè)在某個(gè)節(jié)點(diǎn)上出現(xiàn)困難的時(shí)候，沒(méi)有得到銀行的幫助。

為解決當(dāng)前銀行放貸難題，用友友金所和北京銀行總行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議并正式啟動(dòng)業(yè)務(wù)對(duì)接，聯(lián)合為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶及企業(yè)員工提供金融服務(wù)。

“正是基于大家對(duì)于普惠金融的高度認(rèn)同，對(duì)于金融服務(wù)小微、微小實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一致認(rèn)識(shí)，北京銀行與用友友金所一拍即合?！?strong>用友友金所總裁李昌國(guó)介紹。

他表示，本次合作基于為更好的滿足小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性融資需求及工薪人士消費(fèi)融資需求。雙方聯(lián)合進(jìn)行需求分析、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、全流程設(shè)計(jì)、雙方系統(tǒng)各自開(kāi)發(fā)并實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。

用友友金所與北京銀行開(kāi)展合作，用友友金所負(fù)責(zé)批量化的獲客，進(jìn)行借前調(diào)查、借中審查、借后管理，用友友金所審核通過(guò)后，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)接到北京銀行，銀行根據(jù)本身風(fēng)控政策快速審批通過(guò)后發(fā)放貸款。

本次合作是北京銀行基于對(duì)用友友金所的認(rèn)可。用友友金所擁有一套科學(xué)有效的資信審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，并建立大數(shù)據(jù)反欺詐模型與評(píng)分卡體系，在借款人提出借款申請(qǐng)后，友金所會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、實(shí)地走訪及其他任何有效的途徑，對(duì)借款人情況進(jìn)行系統(tǒng)性的多維度的調(diào)查、分析，包括：借款人的工作/經(jīng)營(yíng)情況、收入償債能力、財(cái)務(wù)狀況、家庭資產(chǎn)以及借款用途等，最大程度的降低借款人的欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)。

破解之道

“具體業(yè)務(wù)合作不是空談概念，這需要銀行與友金所聯(lián)合進(jìn)行需求分析、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、全流程設(shè)計(jì)、雙方系統(tǒng)各自開(kāi)發(fā)并實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)營(yíng)?！崩畈龂?guó)介紹，雙方業(yè)務(wù)打通需要各自投入并且進(jìn)行總對(duì)總對(duì)接。

基于用友友金所背景的特殊性，用友友金所幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)普惠金融，不是空談。

“用友友金所利用用友網(wǎng)絡(luò)的客戶資源、渠道資源、大數(shù)據(jù)積累，以及本身具有的互聯(lián)網(wǎng)金融基因，具有為銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)提供普惠金融服務(wù)的能力?！崩畈龂?guó)說(shuō)，用友友金所創(chuàng)立開(kāi)始就一直在建立這樣的能力。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年，用友網(wǎng)絡(luò)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)用戶數(shù)達(dá)到220萬(wàn)家，其中中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)中有六成以上是用友網(wǎng)絡(luò)客戶，覆蓋企業(yè)員工不少于1.5億人。

自去年第三季度開(kāi)始，用友友金所就開(kāi)始利用用友網(wǎng)絡(luò)的幾十年的客戶積累與渠道積累，“我們?cè)谡粕嫌糜袮PP中部署了用友友金所模塊—工資+，從而實(shí)現(xiàn)和用友軟件應(yīng)用的無(wú)縫對(duì)接?！崩畈龂?guó)介紹。

例如進(jìn)入“工資+”后，會(huì)看到友金所投資界面，登錄后就可以進(jìn)行投資操作，下一步也可以進(jìn)行借款操作。工資+的便捷使用，更好的幫助到客戶的家庭投資理財(cái)。

還有比如，用友超客的企業(yè)空間，用友暢捷通公司的工作圈，以及用友網(wǎng)絡(luò)眾多的軟件產(chǎn)品應(yīng)用，積累的上千萬(wàn)的用戶，為用友友金所提供豐富的客戶資源。

除了已具有的軟件客戶外，用友提供的會(huì)計(jì)家園、代理記賬等云服務(wù)為廣大還沒(méi)有使用軟件的個(gè)體工商戶提供服務(wù)。

根據(jù)國(guó)家工商總局的公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，全國(guó)共有7000多萬(wàn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，新登記企業(yè)400余萬(wàn)家，新登記企業(yè)中90%以上是小微企業(yè)。在市場(chǎng)主體總量增加的同時(shí)，企業(yè)活躍度持續(xù)提高，這些企業(yè)中有80%的企業(yè)是沒(méi)有獨(dú)立使用財(cái)務(wù)軟件，而是使用兼職會(huì)計(jì)使用代理記賬服務(wù)的。

“打通企業(yè)應(yīng)用與個(gè)人應(yīng)用之間的屏障，把企業(yè)級(jí)的應(yīng)用增加為個(gè)人的金融應(yīng)用，形成一個(gè)閉環(huán)?！崩畈龂?guó)預(yù)測(cè)，未來(lái)利用用友渠道資源與大數(shù)據(jù)資源將成為用友友金所獲客主要來(lái)源。據(jù)介紹，目前用友集團(tuán)內(nèi)的工資+、優(yōu)普服務(wù)、優(yōu)普-u8+、用友超客-企業(yè)空間、暢捷通-工作圈、暢捷通-會(huì)計(jì)家園、暢捷通-客戶管家等產(chǎn)品均和用友友金所打通，用友友金所可有效引流，低成本獲客。

在破解金融放貸難題上，用友友金所計(jì)劃將上述合作模式推廣到更多金融機(jī)構(gòu)，“未來(lái)用友友金所會(huì)和更多商業(yè)銀行、信托公司等進(jìn)行多元化的合作?！崩畈龂?guó)說(shuō)。